ВЫДАНО МИКРОЗАЙМОВ
НА СУММУ руб.

Правила и порядок предоставления займа Фондом содействия развитию микрофинансовой деятельности микрофинансовому институту.




1

Какой продукт предоставляется микрофинансовой организации в рамках подпрограммы «Москва - город для бизнеса и инноваций»*, которую реализует Фонд?

Продукт «Портфельный для МФО тендерный»
Кто может получить заем: микрофинансовые организации, нуждающиеся в дополнительном капитале для поддержания или увеличения портфеля микрозаймов.
Минимальный размер займа: 3 млн. руб.
Максимальный размер займа: 150 млн.руб., но не более суммы активов заемщика.
Максимальный лимит выдачи: 50 млн.руб. в месяц.
Максимальная отсрочка начала погашения основного долга (снижения лимита задолженности): 2/3 срока кредитования.
Форма займа: невозобновляемая линия.
Сроки предоставления займа: до 12 месяцев.
Стоимость займа: 9 % годовых.
Цель займа: Займы предоставляются МФО для выдачи микрозаймов субъектам МСП г. Москвы в целях обеспечения участия в конкурсах и аукционах, а также финансирования исполнения государственных, муниципальных контрактов и договоров по Федеральному закону от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" и Федеральному закону от 18.07.2011 N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц".

* В рамках подпрограммы «Москва – город для бизнеса и инноваций» микрофинансовый институт, получивший займ в Фонде, должен оказывать финансовую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства - промышленным предприятиям, научным и инновационным организациям.


Какие Ваши действия?


2
Проверьте, можете ли Вы стать участником подпрограммы «Москва - город для бизнеса и инноваций», которую реализует Фонд.
Количественные критерии отбора
  1. Текущая задолженность по микрозаймам (активный портфель микрозаймов) МФИ-заявителя не должна быть менее:
    • 10 млн. рублей - для организации, учрежденной субъектом Российской Федерации.
    • 5 млн. рублей - для организаций, учрежденных органами местного самоуправления (муниципальным образованием), а также для потребительских кооперативов и МФО, в состав учредителей которых не входит субъект РФ.
  2. Средний размер микрозаймов (отношение суммы выданных микрозаймов к количеству заемщиков за отчетный период) у МФО не должен превышать 70 % от максимального размера микрозайма, установленного Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. (3 млн. руб.)
    Для кредитных потребительских кооперативов данный критерий не применяется.
  3. Количество действующих заемщиков у МФИ-заявителя не должно быть менее 100, за исключением микрофинансовых организаций, одним из учредителей которых является муниципальное образование, для которых устанавливается показатель — не менее 50
  4. Соотношение заемных средств и собственных средств у МФИ-заявителя не должно превышать показателя 15:1.
Качественные критерии отбора
  1. Полное выполнение МФИ требований, предъявляемых к ним специальным законодательством (Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в отношении микрофинансовых организаций, Федеральный закон «О кредитной кооперации» - в отношении кредитных несельскохозяйственных кооперативов, Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» - в отношении сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и т.д.).
  2. Полное выполнение МФИ требований, предъявляемых к ним Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  3. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации МФИ по оценке Фонда.
  4. Отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления деятельности МФИ, запрета на совершение отдельных операций.
  5. Наличие положительного аудиторского заключения за последний отчетный год.
  6. Для коммерческих МФИ – наличие полностью оплаченного уставного (складочного) капитала.
  7. Отсутствие неисполненных судебных решений (по спорам с органами власти, в том числе налоговыми и контролирующими органами, с контрагентами), задолженность по которым МФИ составляет более 5% суммы его активов.
  8. Отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами, превышающей 5% от суммы активов МФО (КПК).
  9. Опыт работы по предоставлению микрозаймов субъектам МСП - не менее 1 года (включая опыт микрофинансовой деятельности до включения организации в государственный реестр МФО), кроме коммерческих организаций, одним из учредителей которых являются кредитные и лизинговые организации.
  10. Включение в правила предоставления микрозаймов МФИ требований к микрозаймам, предоставляемым МФИ субъекту МСП, и требований к субъектам МСП – получателям микрозаймов от МФИ.

*Если Вы не соответствуете данным критериям, Вы не сможете получить займ в Фонде.

Скачать «Количественные и качественные Критерии Отбора»

3
Обратитесь в Фонд для консультации со специалистом.
Телефон для связи 8 495 777 26 96
4
Предоставьте заполненную заявку, анкету и необходимый перечень документов в Фонд.
Перечень документов
  • ЮРИДИЧЕСКИЕ ДОКУМЕНТЫ:
    1. Учредительные документы (Устав, учредительный договор) со штампами об их государственной регистрации удостоверенные нотариально (либо заверенные заявителем с предоставлением оригинала);
    2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия);
    3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица (копия);
    4. Коды статистики (копия);
    5. Регистрационные документы, подтверждающие выполнение требований, предъявляемых законом No 151-ФЗ или законом No 190-ФЗ, включая документы о включении в реестр МФО или КПК и членстве в саморегулируемых организациях;
    6. Документы, подтверждающие выполнение организацией требований, предъявляемых законом No115-ФЗ (правила внутреннего контроля, документы о постановке на учет в Росфинмониторинге, прохождении соответствующими работниками необходимого обучения, предоставлении установленных сведений в Росфинмониторинг, а также документы по итогам прохождения проверок Росфинмониторинга);
    7. Копия свидетельства о вступлении в СРО;
    8. Протокол общего собрания учредителей о создании юридического лица и об утверждении учредительных документов и изменений в учредительных документах;
    9. Документы, подтверждающие полномочия руководителя МФИ (протокол и приказ о назначении на должность), копия;
    10. Приказ о назначении главного бухгалтера (копия);
    11. Трудовой договор с единоличным исполнительным органом организации (копия);
    12. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о зарегистрированном лице, срок давности которой не более 30 календарных дней до момента предоставления (оригинал или нотариально заверенная копия);
    13. Выписка из реестра акционеров юр. лица (для ЗАО, ОАО), срок давности которой не более 10 календарных дней до момента предоставления (оригинал);
    14. Заверенная банком (либо нотариально удостоверенная) карточка с образцами подписей и оттиском печати МФИ;
    15. Копии паспорта руководителя МФИ, главного бухгалтера (все страницы);
    16. Протокол уполномоченного органа управления МФИ об одобрении сделки с Фондом по предоставлению займа и предоставлению обеспечения (залога) и / или сделки, в совершении которой имеется заинтересованность (оригинал);
    17. Копии документов, подтверждающих право пользования нежилым помещением по адресу местонахождения МФИ (договор аренды, субаренды, свидетельство о праве собственности);
    18. Заверенные Залогодателем / Поручителем копии протоколов (решений) либо копии выписок из протоколов (решений) уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении сделки по предоставлению обеспечения / поручительства, в случаях предусмотренных действующим законодательством.
  • ФИНАНСОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ:
    1. Бухгалтерская (финансовая) отчетность, за последние 2 полных года и последние 5 кварталов с отметкой территориального подразделения ИФНС по месту регистрации МФИ о принятии отчетности, включая: бухгалтерский баланс (форма №1), Отчет о финансовых результатах и приложений к ним (форма №2), приложения к последнему годовому бухгалтерскому балансу (формы №3, 4, 5, 6);
    2. Оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам МФИ, включая внебалансовые счета за последний год и последний квартал;
    3. Расшифровка всех статей Баланса и Отчета о финансовых результатах (форма 1 и форма 2) на начало последнего полного года, на конец года и текущую отчетную дату (заверенная подписями руководителей и печатью МФИ).;
    4. Оборотно-сальдовые ведомости в разрезе контрагентов за последний полный год и последний квартал по счетам: 01, 02, 50, 58, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90.1, заверенные подписью руководителя и печатью;
    5. Оборотно-сальдовые ведомости в разрезе по банкам и назначениям платежей сч. 51, 52 за последние 12 месяцев (помесячно), заверенные подписями руководителей и печатью МФИ;
    6. Анализ счета сч. 51, 52 в разрезе каждого банка или р/счета за последние 12 месяцев (помесячно), заверенные подписями руководителей и печатью МФИ;
    7. Ежеквартальный Отчет о деятельности МФО, направляемый в ЦБ РФ, за последний квартал (включая отчет о деятельности, показатели деятельности, расчет ПСЗ, персональный состав руководящих органов);
    8. Справки из всех обслуживающих банков, подтверждающие информацию о ежемесячных оборотах по счетам за последние 12 месяцев, а также наличие/отсутствие обязательств по действующим кредитным продуктам, наличие/отсутствие просроченной задолженности, наличие/отсутствие неисполненных требований третьих лиц (картотек) к счетам МФИ (оригинал);
    9. Копии действующих кредитных договоров (договоров займа по привлеченным ресурсам) и обеспечительных договоров к ним, заверенные руководителем и печатью организации, сведения о предоставленных юр. лицом поручительствах и залогах;
    10. Аудиторское заключение за последний год;
    11. Справка из налогового органа об открытых расчетных счетах;
    12. Справка из налогового органа об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней по состоянию на дату, которая предшествует дате подачи заявления не более, чем за 30 дней.
    13. Справка из Пенсионного Фонда об отсутствии задолженности на дату, которая предшествует дате подачи заявления не более чем 30 дней.
  • УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ:
    1. Презентация об организации, филиалах, продуктах, текущих финансовых показателях, качестве портфеля и планах развития на ближайшие годы;
    2. Управленческая отчетность за последние 2 года (в стандартах МСФО), включающая баланс, отчет прибылей и убытков, и отчет о движении денежных средств организации (листы 4,5,6) или в собственном формате управленческой отчетности;
    3. Финансовый-план организации на текущий и следующий год;
    4. Организационная структура (схематично ГО и региональный офис);
    5. Резюме Топ-менеджеров организации и владельцев (Генерального директора, руководителя риск-менеджмента, гл. бухгалтера, поручители);
    6. Копия программы (положения, регламента, порядка) микрофинансирования субъектов МСП, утвержденная уполномоченным органом управления МФИ согласно его уставу, заверенная Заявителем;
    7. Копия документа, содержащего методику оценки кредитоспособности субъекта МСП, утвержденная уполномоченным органом управления МФИ согласно его уставу, заверенная Заявителем;
    8. Перечень активных займов на дату подачи заявки с указанием заемщика, суммы займа, остатка задолженности по займу, датой выдачи и погашения, а также просроченной более 30 дней задолженности по основному долгу по займам и/или процентам. Либо данная информация предоставляется справочно без предоставления перечня, если отсутствует техническая возможность предоставить портфель займов;
    9. Документы, подтверждающие наличие кредитного рейтинга у организации.
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество участников/акционеров МФО или их родственников (свидетельство о праве собственности на недвижимость (квартиры, дома, земельные участки), ПТС на автомобили и пр., копии паспортов родственников владельцев)

Документы представляются заверенными печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера МФО (финансовые документы).

Фонд оставляет за собой право запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки на получение займа.

Скачать заявку, анкету и перечень документов.

5
Специалист Фонда свяжется с Вами и договорится о дате и времени выезда на место ведения деятельности микрофинансового института для анализа финансового состояния и кредитоспособности.
6
Специалист Фонда сообщит Вам о решении Комитета по финансированию микрофинансовых организаций по заявке в течение 25 рабочих дней после осуществления выезда специалиста на место ведения деятельности микрофинансового института.
Фонд имеет право отказать микрофинансовой организации в выдаче займа в следующих случаях
  • отсутствие микрофинансовой организации в государственном реестре микрофинансовых организаций, отсутствие членства кредитного потребительского кооператива в саморегулируемой организации кредитных кооперативов;
  • невыполнение МФИ требований, предъявляемых законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  • наличие административного наказания в виде приостановления деятельности МФИ или запрета на совершение отдельных операций, если не истек год со дня окончания исполнения постановления о назначении указанного административного наказания;
  • отсутствие аудиторского заключения за последний отчетный год;
  • наличие неоплаченного уставного (складочного) капитала;
  • наличие судебных споров (решения по которым не вступили в законную силу или вступили в законную силу, но не исполнены МФИ), ответчиком в которых выступает МФИ, с органами власти, государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами, с контрагентами, задолженность по которым составляет более 5% суммы активов МФИ;
  • наличие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами, превышающей 5% от суммы активов МФИ;
  • отсутствие опыта работы по предоставлению микрозаймов субъектам МСП или опыт такой работы – менее 1 года. Данный стоп-фактор не применяется к коммерческим организациям, одним из учредителей которых являются кредитные и лизинговые организации;
  • наличие текущей задолженности по микрозаймам (активный портфель микрозаймов) МФИ заявителя не должно быть менее:
    • 10 млн. рублей — для организации, учрежденной субъектом Российской Федерации;
    • 5 млн. рублей — для организаций, учрежденных органами местного самоуправления (муниципальным образованием), а также для потребительских кооперативов и МФО, в состав учредителей которых не входит субъект РФ;
  • cредний размер микрозаймов (отношение суммы выданных микрозаймов к количеству заемщиков за отчетный период) у МФО не должен превышать 70 % от максимального размера микрозайма, установленного Федеральным законом No 151-ФЗ от 02.07.2010 г. Для кредитных потребительских кооперативов данный критерий не применяется;
  • количество действующих заемщиков у МФИ-заявителя - менее 100, за исключением микрофинансовых организаций, одним из учредителей которых является муниципальное образование, для которых устанавливается показатель - менее 50;
  • соотношение заемных средств и собственных средств более 15:1.

Скачать список стоп-факторов.

7
Заключение договора займа с Фондом в течение 30 дней.
Предоставить заявку на транш
8
Предоставлять отчетность по использованию денежных средств на ежемесячной основе.
Форма «Отчет по сформированному портфелю за счет средств Фонда»

Своевременно выполнять условия по договору

9
Выезд специалиста на место ведения деятельности микрофинансовой организации для проведения мониторинга целевого использования денежных средств.